Nieuwe regels voor pensioen: dit verandert
Dit zijn de belangrijkste veranderingen. Misschien lijken de verschillen groot. Maar veel dingen werken hetzelfde. Zo kan de hoogte van uw pensioen nu ook veranderen. En beleggen we nu ook al voor uw pensioen. Straks ziet u beter hoeveel geld u inlegt. En wat onze beleggingen opleveren.
Dit verandert er
Nu heeft u een regeling met afspraken over de hoogte van uw pensioen. De verwachting hierover kon niet altijd worden waargemaakt. In het nieuwe pensioen spreken we af hoeveel geld u en uw werkgever inleggen voor uw pensioen.
’Premieregeling’ omdat we afspreken hoeveel geld (premie) u inlegt. En ‘solidair’ omdat we samen meevallers en tegenvallers delen.
Elke maand leggen u en uw werkgever dus geld in. Zo bouwt u een pensioenpot op. Uit de pensioenpot betalen we later maandelijks uw pensioen. Er is vooraf geen belofte over de hoogte van uw pensioen. Wel kunt u beter zien hoeveel geld u en uw werkgever inleggen en hoe dit bedrag groeit.
U en uw werkgever betalen samen de inleg. Op uw loonstrook ziet u precies hoeveel u betaalt. Samen betalen jullie 28% van het deel van uw salaris dat meetelt voor uw pensioen.
Het geld in uw pensioenpot beleggen we voor u. Zo kan uw pensioenpot groeien en krijgt u later een zo goed mogelijk pensioen. Al het geld uit alle pensioenpotten beleggen we op dezelfde manier, dus ook uw pensioenpot. Welk deel van het beleggingsresultaat u krijgt, hangt onder andere af van uw leeftijd. Nu beleggen we ook, maar hoeveel u krijgt hangt niet af van uw leeftijd. Dit is dus nieuw.
Als het goed gaat met de economie kan uw pensioen straks sneller omhoog. Maar uw pensioen kan ook omlaaggaan als het economisch slechter gaat. Uw pensioen wordt dus minder zeker:
- Hoe jonger u bent, hoe meer uw pensioenpot gaat meebewegen. Dat is niet erg, want u heeft ook meer tijd om een pensioenpot op te bouwen.
- Bent u met pensioen? Dan kan uw pensioen elk jaar een beetje veranderen. We vangen schommelingen op, zodat uw pensioen zoveel mogelijk gelijk blijft.
We vangen schommelingen op
We hebben afspraken om schommelingen op te vangen:
- We verdelen beleggingsresultaten over meerdere jaren.
- Als we verwachten dat uw pensioen omlaag gaat, vullen we uw pensioen aan uit onze reserve. Zolang we een reserve hebben. Uw pensioen gaat pas omlaag als we geen reserve meer hebben.
Iedereen ziet straks het bedrag dat voor zijn of haar pensioen beschikbaar is: de pensioenpot. We maken ieder jaar een inschatting van het pensioen dat u later kunt verwachten. Ook als het goed of minder goed gaat met de economie. We informeren u dus ieder jaar over wat u later ongeveer kunt verwachten.
Als u met pensioen bent, blijven we voor u beleggen. De hoogte van uw pensioen staat hierdoor niet vast, maar is afhankelijk van onze beleggingsresultaten. Verder heeft de gemiddelde levensverwachting in Nederland invloed. Want hoe ouder mensen worden, hoe langer we pensioen uitbetalen. Ook de rente heeft ieder jaar invloed op de hoogte van uw pensioen.
Als u met pensioen bent, heeft u nog steeds een pensioenpot waarmee we blijven beleggen. Uit uw pensioenpot betalen we maandelijks uw pensioen. Die pensioenpot kan niet leegraken. U krijgt dus altijd pensioen, hoe oud u ook wordt.
Als u overlijdt, krijgen uw partner en kinderen mogelijk een nabestaandenpensioen. De regels voor het nabestaandenpensioen zijn straks minder ingewikkeld. Daardoor is duidelijker waar uw partner en kinderen op kunnen rekenen. In het kort:
- Overlijdt u terwijl u nog pensioen bij ons opbouwt? Dan krijgt uw partner de rest van zijn/haar leven 27,5% van uw salaris als partnerpensioen. Er is wat extra’s voor uw partner geregeld. Want uw partner krijgt ook een tijdelijk partnerpensioen (€ 12.500 per jaar op basis van een fulltime dienstverband) vanaf het moment dat u overlijdt tót uw partner zelf AOW krijgt.
- Kinderen krijgen wezenpensioen tot zij 25 worden. Ze krijgen iedere maand 20% van uw salaris.
- Overlijdt u als u met pensioen bent? Dan hangt het partnerpensioen af van de hoogte van uw pensioenpot en de keuzes die u maakte toen u met pensioen ging. Er is geen nabestaandenpensioen voor uw kinderen.
- Bouwt u geen pensioen meer bij ons op? Dan is uw nabestaandenpensioen niet meer bij ons verzekerd. Als u een andere baan krijgt, is het nabestaandenpensioen daar waarschijnlijk weer geregeld. U kunt er ook voor kiezen om de verzekering van het nabestaandenpensioen zelf bij ons voort te zetten.
We nemen het pensioen dat u al heeft opgebouwd mee. Dat komt in uw pensioenpot. Heeft u al nabestaandenpensioen opgebouwd? Ook dat nemen we automatisch mee naar de nieuwe regeling. Daar hoeft u zelf dus niets voor te doen.
Voor sommige mensen is het pensioen onder de nieuwe regels lager dan onder de oude regels. Daarom krijgen ze een compensatie. Ze moeten dan wel op het moment van de overgang pensioen bij ons opbouwen.
De nieuwe regels gelden voor iedereen: als u nog pensioen opbouwt, maar ook als u al met pensioen bent of in het verleden pensioen bij ons heeft opgebouwd.